Hva vil lånet koste?

Når du skal søke om et lån, er det viktig å vite noen ting før du skriver under på låneavtalen. Regler og betingelser for lånet, rentesatser og nedbetalingstid, samt mulighet for betjening av lånet, er viktige faktorer i forbindelse med lån. 

Forbrukslån har en noe høyere rentesats enn tradisjonelle lån, da forbrukslån ikke krever noen form for sikkerhet for lånet. 

Til gjengjeld er rentesatsen på slike lån litt dyrere, som en slags erstatning for sikkerhet for lånetilbyderen. Det er alltid en god idè å se seg rundt på dagens lånemarked før du bestemmer deg for hvilket lån du helst vil ha, og hvilket lån som er det mest fornuftige og økonomiske for nettopp deg. 

Hos MONEYBANKER.no finner du en søkemaskin som er spesielt designet til forbrukere på utkikk etter et lån. 

Denne maskinen sammenligner priser og renter på forbrukslån og kredittkort, og hjelper deg i jakten på det mest økonomiske lånet og/eller kredittkortet som passer best til din økonomiske situasjon.

Inntekt spiller en nøkkelrolle

En lånesøker med en relativ høy og stabil inntekt samt med en strukturert økonomi, har bedre sjanser for å få en lav rente enn i motsatt situasjon. Det er fordi lånegiveren løper en mindre risiko med slike lån, og risikoen for å tape penger er større ved å låne penger til en lånesøker med ustabil økonomi. 

Din inntekt spiller derfor en nøkkelrolle for om lånet du tar opp er gunstig eller ikke. Hvis du har spesielt god økonomi og ingen eller liten gjeld, kan du være heldig å få en rente på 10% per år. I Norge er den vanligste rentesatsen på forbrukslån ca. 20% per år. 

Vi anbefaler å lage et budsjett over din private økonomi før du tar opp et lån, da dette vil gi deg overblikk og kjennskap til din egen økonomi og betjeningsevne. Ved å lage et budsjett vil du raskt vite hvor mye du har råd til å låne, og hvor mye du kan betale tilbake hver måned.

Vurdering av sin private økonomi

Enhver person som søker om et lån må gjennomgå en kredittvurdering, som er fastlagt i henhold til norsk lov, og skal utføres av alle personer eller selskaper som tilbyr kredittavtaler til forbrukere. 

Dette innebærer at alle som søker om en kredittavtale må gjennomgå en vurdering av sin private økonomi av sin kredittgiver. 

Hensikten er å beskytte både lånesøkeren og lånegiveren; for å unngå at lånegiveren mister pengene han låner ut, og for at lånetakeren ikke tar opp et høyere lån enn lånetakeren kan betjene. Kredittsjekken baserer på personlige opplysninger om lånetakeren som kan innhentes fra lånetakeren selv eller fra andre offentlige instanser. 

I vurderingen gjenomgås opplysninger som er viktige for lånetilbyderen, som informasjon om lånesøkerens alder, inntekt, formue, gjeld, eventuelle betalingsanmerkninger og verdipapirer. 

Lånetakerens kredittverdighet

Etter vurdering av lånetakerens kredittverdighet vil lånetilbyderen avgjøre om han vil godkjenne lånesøknaden eller gi avslag. Renten og omkostningene på lånet er ukjente for lånesøkeren inntil kredittvurderingen er gjennomført, og lånesøkeren har fått lånesøknaden innvilget. 

Resultatet av kredittvurderingen har betydning for hvilken rentesats lånet vil ha samt andre faktorer, som omkostninger og lånesum. 

Omkostninger ved lån varierer fra bank til bank, og er avhengig av kredittvurderings resultat. Derfor anbefales det å sende søknader til flere banker, og som minimum anbefales det å sende ut søknader til tre forskjellige banker eller finansieringsselskaper. 

Hvor finner man de mest fornuftige lånene?

MONEYBANKER.no´s søkemaskin er et uunnværlig verktøy i jakten på det mest fornuftige lånet på markedet. Denne maskinen er spesialdesignet til å hjelpe deg med å finne det mest fornuftige lånet med de mest fornuftige betingelser og vilkår. 

Det anbefales å alltid innhente tilbud fra forskjellige lånetilbydere, og deretter sammenligne tilbudene med hverandre. Den effektive renten bestemmer hvor mye lånet kommer til å koste deg totalt sett, og er derfor en av de viktigste faktorene når du skal finne fram til det mest fornuftige lånet.  

En tommelfingelregel er at jo mindre forbrukslånet er, jo høyere vil rentesatsen bli. Renten blir i mange tilfeller lavere når man tar opp et større lån. 

I dag er det vanlig at den effektive renten på alminnelige forbrukslån varierer mellom 10% per år til ca. 35% pr år. Den effektive renten varierer svært mye fra selskap til selskap, og man kan derfor spare store summer ved å velge et lån med den laveste effektive rentesatsen. 

I dag finnes det en lang rekke lånetilbydere på markedet, som alle har èn ting til felles:

De konkurrerer om å få de fleste kundene

Dette er noe du som forbruker bør benytte deg av, ettersom det gir deg mange fordeler. Den viktigste fordelen er, naturligvis,  at prisene på lånene presses nedover, og bankenes villighet til å forhandle om en bedre rentesats økes betraktelig når det er stor konkurranse på markedet. 

I dag har forbrukerne muligheten til å velge og vrake i tilbud, og kan uforpliktende innhente tilbud fra banker, som de kan sammenligne med hverandre for å finne det mest fornuftige lånet med de mest fornuftige vilkår og betingelser.

Eksempler på lån

Nedenfor finner du to eksempler på lån. Eksemplene er basert på lånesøknader med ulik løpetid og lånebeløp, og lånesøkerens alder og inntekt varierer i de følgende eksempler. 

Grunnen til dette er å illlustre hvordan omkostningene ved lån kan variere fra person til person, avhengig av personens alder, inntekt, løpetid og lånebeløp.

Eksempel 1

Eksempel 2